Chinese In North America(北美华人e网)

注册
发新话题 回复该主题

1#

已有401K的,能存TraditionalIRA吗?limit是多少,对AGI什么限制?想补入2012的traditi

悲催的刚过Roth的limit,刚放了2k进2012的。不想取出来,被罚,所以想recharacterize到traditional的,结果被lg告知说有401的就不能放IRA了。我怎么记得可以啊?是不是说有了401K,然后对AGI有另一个限制才能决定能否放traditional呢?
转发
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
2#

LG是错的。无论多高的收入都可以Traditional IRA;只是关于deduct Traditional IRA才有限制。

我建议你放进Traditional IRA或recharacterize成non-deductible Traditional IRA之后再convert成Roth IRA。这个叫backdoor Roth IRA,跟正常的Roth IRA没有什么区别;但是没有收入限制。(注意:你如果现在已经有deductible Traditional IRA就不能耐这样做。)一般是知道自己会超过Roth IRA的contribution limit就会这样操作。最好contribute Traditional IRA和convert到Roth IRA之间尽量隔的段时间,因为之间挣的钱convert的时候要交税的。

还有,是你自己公司有401k吗?还是只是你LG公司有401k?因为这两个情况下的deduct Traditional IRA的收入限制是不同的。
TOP
0
0
3#

以下是引用newacct在3/12/2013 6:04:00 PM的发言:

    
    LG是错的。无论多高的收入都可以Traditional IRA;只是关于deduct Traditional IRA才有限制。

我建议你放进Traditional IRA或recharacterize成non-deductible Traditional IRA之后再convert成Roth IRA。这个叫backdoor Roth IRA,跟正常的Roth IRA没有什么区别;但是没有收入限制。(注意:你如果现在已经有deductible Traditional IRA就不能耐这样做。)一般是知道自己会超过Roth IRA的contribution limit就会这样操作。最好contribute Traditional IRA和convert到Roth IRA之间尽量隔的段时间,因为之间挣的钱convert的时候要交税的。

还有,是你自己公司有401k吗?还是只是你LG公司有401k?因为这两个情况下的deduct Traditional IRA的收入限制是不同的。
    


我俩都有401K。什么是deduct traditional IRA?是也phase out还是怎么?我们两个都有401K,是joint 保税,那对AGI有要求吗?现在还可以把一个月前放的2012的Roth recharacterize成traditional IRA吗?怎么turbo tax说我也不能放traditional呢?
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
4#

以下是引用JuneAfternoon在3/12/2013 7:11:00 PM的发言:

    
    
    


我俩都有401K。什么是deduct traditional IRA?是也phase out还是怎么?我们两个都有401K,是joint 保税,那对AGI有要求吗?现在还可以把一个月前放的2012的Roth recharacterize成traditional IRA吗?怎么turbo tax说我也不能放traditional呢?
    

deduct就是抵税。这就是Traditional IRA正常的用处。在税表上可以算那笔收入不用交税。2012年,如果公司有401k,joint保税,要deduct Traditional IRA的phase-out是92000-112000。这个你肯定超过了,因为joint保税的Roth IRA contribution的phase-out是173000-183000,你也已经超过了。

但是在有些的情况下,不deduct Traditional IRA也有用,因为可以用来convert到Roth IRA,无收入限制。

我不知道TurboTax说的是什么,但是可能他们看到你不能deduct Traditional IRA了,就不建议你放了。

我建议你现在有两个选择:1)把Roth IRA recharacterize成Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA。或2)把Roth IRA拿出来。跟着再重新放Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA。两个没有很大的区别。你两个报税的时候都要填8606表,因为你有non-deductible Traditional IRA contribution和Roth IRA conversion。
TOP
0
0
5#

以下是引用newacct在3/13/2013 12:41:00 AM的发言:

    
    

deduct就是抵税。这就是Traditional IRA正常的用处。在税表上可以算那笔收入不用交税。2012年,如果公司有401k,joint保税,要deduct Traditional IRA的phase-out是92000-112000。这个你肯定超过了,因为joint保税的Roth IRA contribution的phase-out是173000-183000,你也已经超过了。

但是在有些的情况下,不deduct Traditional IRA也有用,因为可以用来convert到Roth IRA,无收入限制。

我不知道TurboTax说的是什么,但是可能他们看到你不能deduct Traditional IRA了,就不建议你放了。

我建议你现在有两个选择:1)把Roth IRA recharacterize成Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA。或2)把Roth IRA拿出来。跟着再重新放Traditional IRA,跟着convert到Roth IRA。两个没有很大的区别。你两个报税的时候都要填8606表,因为你有non-deductible Traditional IRA contribution和Roth IRA conversion。

    


多谢多谢!不过还有些问题和疑问:

先说问题:选择(2)是要罚10%的,说是就提前取出来那种惩罚。那如果用(1)让fidelity recharacterize成tradtional,是不是就不会被罚了?


疑问就是:那怎么说谁都可以放traditional呢?如果这样有401k的,phase out的limit比roth还低,那连roth都不能放的人,怎么还能放traditional呢?2013年应该怎么操作呢?
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
6#

对了,我现在放2012的,是否放non-deductible,难道我还要自己选择?non-deductible的traditional和Roth啥区别呢?
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
7#

要是我现在干脆取出来(罚10%),不放了,那还要填8606吗?
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
8#

又有问题了。recharacter上给了三个选项:
B. Type of IRA contribution you are recharacterizing:

(1)Annual contribution

(2)Roth IRA conversion contribution

(3)Qualified rollover contribution of non-Roth assets to a Roth IRA or Inherited Roth IRA from a workplace savings plan


我一个月前吧放了2k,现在看是2000.01,在Roth。我需要把roth的全转到traditional,该选(1)还是(2)?

下面填数额,是填2k整还是2000.01?
宝贝一生健康,平安。
TOP
0
0
9#

以下是引用JuneAfternoon在3/13/2013 9:44:00 AM的发言:

    
    对了,我现在放2012的,是否放non-deductible,难道我还要自己选择?non-deductible的traditional和Roth啥区别呢?
    

non-deductible的traditional不划算,因为收益还是税前的。Roth比non-deductible的traditional好。

[此贴子已经被作者于2013/3/15 5:09:09编辑过]

TOP
0
0
10#

以下是引用JuneAfternoon在3/13/2013 10:22:00 AM的发言:

    
    要是我现在干脆取出来(罚10%),不放了,那还要填8606吗?
    

只要你在4月15号前拿出来,就算你没有放一样。不用罚。不算提前拿出来。
TOP
0
0
发新话题 回复该主题