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[研究报告]

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看了一些投资理财的书,觉得很有帮助,简单总结一下跟大家分享

1.before investment

明确你的financial goal 以及meet financial goal了以后要做什么

eg1.如果目标是多少岁前想退休,那就要算算每年存多少钱,退休后平均每年多少投资回报和退休金才够用。据统计每晚10年开始存钱和投资,10年后就要付出双倍的代价才能完成目标。在不计INFLATION的情况下,你仍需要60%的退休前收入水平来维持至少20年的退休后生活(事实是北美大部分的人达不到这个目标)。

eg2.有些人有钱了以后只是想和孩子们一起享受生活,那他也许没有必要为了100万而辛苦地加班工作。这个思考让我们可以正确判断做什么事情是值得的。

2. 了解investment

2-1 短期内必有风险(股票平均5年大跌一次),长期看必有高回报(自1970年以来北美所有投资的回报率是平均每年6%-8%)

2-2 investment的种类:mutual fund, stock (long term), real eastate, business. 注意:option, stock (short term), 期货,外汇等短期的买卖操作被视为目光短浅的投机行为,因为市场是无法预测的,任何依赖技术或者预测进行短期投资的方法被证实是经不住考验的。据统计,1970年以来,所有一直进行short term trading的invester最终都没有赚钱。专家建议,如果一个投资项目从一开始就没有把握hold 5年以上,那么从一开始你就不要投资它。中国的股市是个例外,因为它还远远没有步入正轨,但是如果你过把菲特的分析,看过国内的老百姓的论坛,就会相信,中国的股市并不像传说中的那样一定会帮你赚大钱,中国的股民一向是好了伤疤忘了疼的。

2-3 关于投资回报。并不是只看年率,别忘了减去平均每年3%的通货膨胀率,以及从投资利润产生的tax. 实际上,怎样避税才是投资的首要考虑问题。

2-4 这一条很搞笑,但据说是很严重的问题:不要让老公全权管理家庭投资,有些令人震惊的统计数据如下:

2-4-1北美50%的家庭最终走向解体。

2-4-2据统计,女人活得比男人长。也就是说大部分女人要面临老来独自应付生活的局面。

2-4-3据统计,64%以上的独身女人处在贫困线。

2-4-4据统计,夫妻沟通好的投资回报比沟通不好的高。

3. investment策略

3-1diversify(分散风险)是被证实经得起考验的有效投资策略,因此,无论采取哪一类投资,分散投资都是必要的,包括海外的投资,但是不要太多,以便管理。

3-2 mutual fund目前是最可靠的投资,原因如下:

3-2-1个人的投资水平永远比不上专业full time的投资专家。

3-2-2 mutual fund是diversify的典型体现。

3-2-3 由于mutual fund不象股票那样反应快速,减少了个人短期买卖的欲望,从而降低了风险。

3-3 保持3-6个月的生活费在HIGH INTEREST SAVING ACCOUNT. 看到有帖子问URGENT MONEY, 我想这个应该是最专业的回答。(我以前的认知有误,我以为要2年,今后要加大投资幅度)当然前提是你已经买了合适的保险,保险必须囊括房、车、健康及工作能力(比如遭遇残疾);投资性质的人寿保险要慎重,有很多陷阱。

3-4 RRSP(加拿大)、401K(美国)等退休金计划永远是投资的首选,绝对不是像有些人分析的那样是政府的陷阱,如果大家有兴趣的话以后再分析。买满后再做其它的投资。但是注意不要大量放在GIC,GIC可能连INFLATION都COVER不了。应该大量放在mutual fund 和 long term stock上。

3-5 尽量避免让银行代理你的投资,因为收费太高而且选择很少。当然新手期间可以用银行的。

以上都是浅显的概括,我会继续研究和大家分享。


[此贴子已经被作者于2008-1-9 13:00:13编辑过]

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多谢分享,很多闪光点呢!
有了娃,生活豁然开朗! 日出东海落西山,愁也一天,喜也一天。 遇事不钻牛角尖,人也舒坦,心也舒坦。 家里还剩了一点点醋,怕变坏了浪费,就半夜出去买了一斤饺子沾醋吃,应是没把那点醋给浪费了
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thanks for sharing     
百足千秒成,万愁亿年逢
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分析得真好,能分享一下看的是那些书吗?2-4-3据统计,64%以上的独身女人处在贫困线,这条不是说明了女人靠自己靠不住吗?呵呵,要充实一下自己,不能让老公全权管理家庭投资。
生活是艺术,艺术不是生活
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很实用,谢谢MM分享,等待更多的经验!
那是个绿树荫荫的初夏,仿佛一切都浸泡在槐树花的香气里,变得清爽而回味悠长。 ============================= 其实美好的时光,也许本身并不短暂,只是我总是贪婪的享受着,想让它更长久,哪怕是一辈子
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以下是引用amiaomiao在2008-1-8 21:03:00的发言:
分析得真好,能分享一下看的悄切┦槁穑?-4-3据统计,64%以上的独身女人处在贫困线,这条不是说明了女人靠自己靠不住吗?呵呵,要充实一下自己,不能让老公全权管理家庭投资。

我现在看的书:

finish系列 - smart woman finish rich, smart couple finish rich

Dummy系列

finish是畅销书,非常浅显,但是举了很多生活中的实例很值得思考。

Dummy系列包括investment, personal financial, mutual fund, stock等等,很全很细,有些甚至是分地区的版本,由浅入深,风格客观稳健,很值得推荐。

至于独身女人多贫困这条,几本书都有提到,主要从两个方面来分析:

一是男人的因素 - 投资太激进。有些女人意外独身的时候才发现连不动产都被抵押出去了,而自己根本没有能力HANDLE这样的高风险投资。

二是女人本身的因素 - 过于保守,安于现状。FINISH系列中说,大部分陷入财务困境的女人,往往不是低收入群的,而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力,而是对生活的态度还有思维方式。


[此贴子已经被作者于2008-1-9 12:08:09编辑过]

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另外,smart woman finish rich里提到一个很有趣的问题 - 大部分的百万富翁,开始以投资的手段积累财富的时候,收入都不高,有些甚至很低,象本书作者的grandma,收入只有每周10美元的时候,已经开始投资股票。

dummy系列里也反复提到,只要留出3-6个月的生活费,剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年,代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔,早干什么去了。。。

这些也许对现在还认为自己很穷的JMs有一点点启发?

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以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 11:06:00的发言:

另外,smart woman finish rich里提到一个很有趣的问题 - 大部分的百万富翁,开始以投资的手段积累财富的时候,收入都不高,有些甚至很低,象本书作者的grandma,收入只有每周10美元的时候,已经开始投资股票。

dummy系列里也反复提到,只要留出3-6个月的生活费,剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年,代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔,早干什么去了。。。

这些也许对现在还认为自己很穷的JMs有一点点启发?

很对,手上有闲钱就要去投资。

有了娃,生活豁然开朗! 日出东海落西山,愁也一天,喜也一天。 遇事不钻牛角尖,人也舒坦,心也舒坦。 家里还剩了一点点醋,怕变坏了浪费,就半夜出去买了一斤饺子沾醋吃,应是没把那点醋给浪费了
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我自己最大的问题就是看不得股票帐户上有现钱,本来说好是高点抛出,然后低点再接回来的策略,到我这儿经常是低点的时候,钱被我买别的去了。要改正,自我控制。
无上甚深微妙法 百千万劫难遭遇 我今见闻得受持 愿解如来真实义 ----------------------------- 出生 6磅12oz 21" 5周 11磅 21.5" 9周 13磅 23" 19周 17磅 25.5" 6个月 20磅 27" 9个月 23磅 28" 9#1134 吃糊糊视频
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以下是引用pan_xyang在2008-1-9 12:54:00的发言:
我自己最大的问题就是看不得股票帐户上有现钱,本来说好是高点抛出,然后低点再接回来的策略,到我这儿经常是低点的时候,钱被我买别的去了。要改正,自我控制。

你可以用股票去贷款再投资。

有了娃,生活豁然开朗! 日出东海落西山,愁也一天,喜也一天。 遇事不钻牛角尖,人也舒坦,心也舒坦。 家里还剩了一点点醋,怕变坏了浪费,就半夜出去买了一斤饺子沾醋吃,应是没把那点醋给浪费了
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