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最后编辑Ivymortgage 最后编辑于 2019-08-14 09:24:57
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最后编辑Ivymortgage 最后编辑于 2019-05-16 00:56:20
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3#

投诉和建议:
Luke Yun
Cell:     443-386-9508
Email:  luke@ivydirect.com
最后编辑Ivymortgage 最后编辑于 2019-05-01 15:21:52
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4#

为什么要选择Ivy Mortgage这样的Lender?

最后编辑Ivymortgage 最后编辑于 2017-02-15 16:29:31
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5#

贷款FAQ分享: 举例解读 Adjustable Rate Mortgage(ARM)
  

  
Adjustable Rate Mortgage(ARM)是指利率周期性调整的一种贷款,一般来说ARM的还款总年限还是30年。ARM的利率是由下面五个因素决定的:
  

   1. 固定利率期: 在这个时期利率是固定的, 譬如我们常说的5年的ARM, 就是指利率在贷款的前5年是固定的。
  
   2. 利率调整期: 譬如说我们说的5/1 ARM, 这个1指的是在利率5年后进行第一次调整,而以后每一年还会调整一次。
  
   3. 利率限制: 当前5年ARM的利率限制一般是5/2/5或者2/2/6。 如果利率限制是2/2/6, 那么第一次利率调整后的利率最高不能超过初始利率+2%, 这个2%指的是2/2/6中的第一个2。 2/2/6中的第二个2表示以后的每次调整利率不能比之前高2%以上, 最后一个6代表不管怎么调整, 利率永远不能比初始利率高6%以上。
  
   4. Margin: 这是贷款银行决定的一个百分比数字, 贷款银行和 ARM Program 选定后Margin就不会再改变。当前大多数贷款银行ARM Program设定的Margin都是2.25%。
  
   5. Index: 当前最常用的Indent是 1 Year LIBOR(London Interbank Offered Rate),Index每天都可能会变化。这个链接是 1 Year Libor的历史。http://www.fedprimerate.com/libor/libor_rates_history.htm
  
   ARM固定利率期之后的具体利率是怎样调整的? 简单来说是这样的:
   利率 = Margin + Index 但是又要考虑利率调整期和利率限制。
  
   让我们举个例子来更好的理解ARM: 假设一个5/1 ARM, 初始利率是2.5%, Margin是2.25%, 利率限制是2/2/6。
  
   1. 前5年的利率是固定的 = 2.5%。
  
   2. 假设利率5年到期第一次调整时 Index 和2013年6月一样是0.6839%,那利率到期后一年内的实际利率是2.25% + 0.6839% = 2.9339%。
  
   3. 假设利率5年到期第一次调整时Index 和2008年10月一样是3.7893%, 那利率到期后一年内的实际利率是2.25% + 3.7893% = 6.0393%吗? 答案是不对, 因为到期第一次调整的利率限制是2%, 所以实际利率应该是2.5% + 2% = 4.5%。
  
   4. 假设利率在5年后调整里一次后,又过了一年,需要做第二次调整的时候Index和2007年5月一样是5.3885%, 那调整后的利率应该是2.25% + 5.3885% = 7.6385%吗? 不对, 因为第二次调整最高利率是2.5% + 2% + 2% = 6.5%
  
   5. 不管怎么调整, 这个贷款在30年内最高的利率是2.5% + 6% = 8.5%。

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6#

第一次到期后的利率应该是 Margin + Index 而不是固定利率期利率+Index。 Margin 是2.25%, 所以是2.25% +0.6839%=2.9339%。

关于您的第二个问题:

每次调整后利率等于Margin +Index 如果(Margin +Index)< (Initial Rate+Cap)
每次调整后利率等于Initial Rate+Cap如果(Margin +Index)>(Initial Rate+Cap)
这个Cap要考虑每年的Cap 和总的Cap。
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Chasy_Price: 非常感谢!祝一切顺利! 有问题随时联系。
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newmcz,不确定是哪位客户, 多谢您支持!祝一切顺利!
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给Luke点赞!人好办事有效率,业务很熟练,贷款交给他做非常放心~
  立夏午后 发表于 4/11/2014 5:04:18 PM Ivy Mortgage的直贷平台 www.ivydirect.com 开通接受贷款申请!-9楼

谢谢!谢谢!!
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别客气, 关于您的问题:
1) 是的, 只要不在提供给贷款银行的bank statement上出现就不需要Gift Letter。
2) 是开始贷款申请的时候查银行statement。 如果在开始申请贷款的时候钱到账还不到时间, 我们通常的操作是先提供一个没有大额转帐的干净的bank statement 来做贷款审核,后期等大额存款到期后再补钱多已经没有大额存款的bank statement或者transaction history。
3) $417,000以上的贷款需要2个月的bank statement, 贷款$417,000以下的贷款Fannie Mae 需要两个月的bank statement, Freddie Mac 目前还只需要一个月的bank statement。如果贷款额$417,000以下而且只能提供一个月的bank statement, 需要谨慎选择贷款银行, 而且必须贷款最终卖给Freddie Mac 而不是Fannie Mae。
4) 银行的钱要证明首付+closing costs+escrow reserve needed, etc. 当然Realtor/Seller/Lender Credit 等可以来cover closing costs, escrow reserves, etc.
5) 401k 贷款monthly payment 不算债务。

By the way, 您的问题很专业。再提醒您一个问题, Earnest Money Deposit 支票的那期bank statement是要提供给贷款审核的, 所以不能从后期要进大额存款的帐户出。
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